L’assurance perte d’emploi, facultative mais à ne pas négliger
Cette garantie entre en jeu en cas de coup dur, pour payer les mensualités de remboursement à la place de l’emprunteur si ce dernier se retrouve au chômage.
La plupart du temps, l’assurance perte d’emploi est proposée mais non imposée.
Cependant, en cette période d’incertitude économique, beaucoup d’emprunteurs se posent la question de la souscrire. Voilà ce qu’il vous faut savoir.
La garantie n’est pas ouverte à tous
Il existe différentes assurances de perte d’emploi.
Les conditions à remplir pour la souscrire varient selon les contrats, tout comme les modalités de déclenchement de cette garantie en cas de perte d’emploi.
Néanmoins, les mêmes clauses types se retrouvent dans chaque contrat, permettant ainsi au souscripteur de comparer.
Tous les salariés sous contrat à durée indéterminée justifiant d’une certaine durée d’ancienneté dans l’entreprise (6 à 12 mois) peuvent souscrire à cette garantie.
Évidemment cela est plus complexe pour les personnes en CDD puisque là, tout dépend de l’assureur.
Enfin, les travailleurs indépendants n’y ont, en principe, pas droit.
Également, une condition d’âge est également prévue à la souscription ainsi qu’au déclenchement de la garantie. Par exemple, avoir moins de 55 ans ou 50 ans au moment de la souscription et moins de 60 ans au déclenchement de la garantie.
Comment fonctionne l’assurance perte d’emploi?
L’assurance couvre le risque de perte d’emploi et plus exactement celui de licenciement. Vous pourrez faire jouer la garantie uniquement en cas de licenciement individuel ou collectif.
En effet, la rupture du contrat de travail vous permet d’avoir accès aux allocations versées par Pôle emploi. Or seuls des droits ouverts aux allocations de chômage vous rendront éligible au déclenchement de la garantie. Ainsi, perdre son emploi à la suite d’une démission ou d’une mise à la retraite ne vous donne aucun droit. Enfin, en cas de rupture conventionnelle, vous aurez certes droit aux allocations chômage mais pas à la garantie.
Elle intervient en général plusieurs mois après la perte d’emploi et est limitée dans le temps. Cette assurance ne couvre pas certaines situations : démissions volontaires, rupture de la période d’essai, chômage suite à la fin d’un CDD.
Quelle prise en charge ?
Selon votre contrat, vous obtenez la prise en charge de tout ou partie de vos mensualités (entre 50 et 100 %).
Mais attention, la plupart du temps, la garantie n’intervient qu’après un délai de carence. Celui-ci peut aller de 6 mois à 1 an selon les contrats. Concrètement, si vous vous retrouvez au chômage dans les 6 mois ou dans l’année suivant la signature du prêt, l’assurance perte d’emploi sera sans effet.
Dans le cas d’un licenciement au-delà du délai imposé par l’assureur, l’assurance pourra prendre en charge le paiement des mensualités de remboursement mais après un certain délai de franchise, pouvant aller de 3 à 6 mois selon les contrats.
